# L07 上市公司利益相关者钱包与联名卡方案

WISERUNION｜合作评估资料

## 让企业关系进入可使用的账户与权益

把股东、员工、客户和伙伴关系，落实到企业品牌钱包、角色账户、权益规则和联名卡使用场景。企业拥有统一入口，各类利益相关者依据身份和规则获得不同视图，运营团队通过后台组织工作并保留记录。

这是一套产品与人工实施的组合方案：P05 企业钱包与权益治理后台，配合 P06 卡项目接口，以及需求诊断、品牌设计、部署、规则配置、合作协调和持续运营。STO 资本接口作为可选扩展另行确认。

## 三个合作起点

| 起点               | 优先工作                                                            | 首期成果方向                                         |
| ------------------ | ------------------------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------- |
| 企业钱包与双卡试点 | 选择 1—2 类优先角色，配置企业钱包，按合作条件验证标准虚拟卡与实体卡 | 企业品牌方案、钱包测试实例、角色规则及卡项目接入测试 |
| 利益相关者运营     | 在已有账户与模块基础上，组织权益、贡献、沟通和日常运营              | 角色与权益规则、运营后台配置、工作记录及阶段复盘     |
| 资本接口扩展       | 围绕明确的证券结构，评估证券、托管与结算接口                        | 账户分层、专业责任、接口方案与测试验收清单           |

具体组合可以分阶段实施。双卡试点需要卡项目合作方条件；资本接口扩展需要相关专业主体和明确的接入路径。

## P05 与 P06 提供哪些技术能力

### P05 企业利益相关者钱包与治理平台

- 企业品牌钱包 App 与企业账户入口。
- 股东与投资人、员工、客户、渠道、供应商和合作伙伴的角色视图。
- 权益中心、贡献记录、提案、投票及通知等治理与运营模块。
- 企业运营后台、权限配置、操作留痕及报告。
- 按项目配置独立品牌、规则、账户和数据域，实施租户与权限控制并接受安全验证。

### P06 企业联名卡及卡项目管理模块

- 按合作方条件接入标准虚拟卡和实体卡。
- 卡项目接口、开卡与卡生命周期管理。
- 连接钱包中的可支付余额和卡片入口。
- 围绕角色、资格和审批条件配置企业使用规则。

软件、API 接口、定制工作与合作方能力分别确认。实际具备的模块与可用状态以合同和技术验收为依据。

## 同一个钱包，不同角色与权限

| 角色         | 可以讨论的账户与权益场景                         |
| ------------ | ------------------------------------------------ |
| 股东与投资人 | 持仓信息、披露、治理与退出状态；资本接口按需评估 |
| 员工         | 贡献记录、福利与激励规则、员工卡场景             |
| 客户         | 会员权益、活动与奖励记录、客户卡场景             |
| 渠道         | 佣金与合作记录、区域规则及渠道卡场景             |
| 供应商       | 合作等级、结算记录及协同事项                     |
| 合作伙伴     | 资源贡献、项目协作及约定的参与权限               |

首期宜先验证优先角色。实际权限、权益和卡片资格由企业授权、身份条件、计划规则及相关合作条件共同确定。

## 人工工作将产品落实到项目

1. **需求诊断**：明确企业目标、优先角色、现有系统和首期场景，形成项目蓝图。
2. **品牌设计**：将经授权的企业品牌落实到钱包、界面和卡面，形成视觉与使用规范。
3. **实例部署**：配置企业实例、环境、账户与后台，组织联调和用户验收。
4. **角色规则配置**：明确身份、权益、可见范围和管理权限，保留规则与审批记录。
5. **合作方协调**：对接卡项目及按需专业主体，核对接口、审批、责任与排期。
6. **持续运营**：组织用户支持、权益与沟通工作，跟进运行问题并进行阶段复盘。

## 六个阶段，逐项交付与验收

| 阶段         | 主要交付                       | 确认与验收重点               |
| ------------ | ------------------------------ | ---------------------------- |
| 需求诊断     | 项目蓝图、角色与场景清单       | 企业需求和首期范围           |
| 品牌与视觉   | 钱包与卡面视觉方案、品牌规范   | 品牌授权与方案确认           |
| 钱包实例部署 | 钱包测试实例、环境和接口配置   | 联调及用户验收测试           |
| 账户与治理   | 角色、权益、权限规则和企业后台 | 规则验收及操作记录           |
| 卡项目接入   | 接入方案、样卡或测试记录       | 合作方批准、资格和地区条件   |
| 可选资本接口 | 证券、托管与结算接口方案及记录 | 专业确认、接口测试及正式分工 |

每个阶段先明确输入、负责方和验收条件。卡项目及资本接口的实际交付依赖合作方批准和专业确认；周期据项目条件与排期制定。

## 统一入口，分账管理，先结算后支付

钱包可以在一个入口呈现可支付余额、资本持仓、治理权益和贡献记录，各类账户分层管理。受限证券持仓不属于可支付余额，不能合并为“总可用余额”。

涉及资本款项时，先核对身份、资格和相关限制，再由相应主体完成适用的交易、托管、清算及资金结算，才可能进入可支付余额。实际路径和支持的资金类型按项目及合作方确认。

注册钱包、持卡、消费或参与治理，不自动取得股东身份、证券权益或投资资格。

## 责任与合作条件

| 参与方            | 主要责任方向                                             |
| ----------------- | -------------------------------------------------------- |
| 上市公司 / 项目方 | 品牌授权、用户场景、权益规则、资料、预算及内部决策       |
| WISERUNION        | 约定的钱包、账户及后台实施，接口集成、操作留痕与项目协调 |
| 证券专业主体      | 可选资本接口涉及的证券业务、准入及相应专业责任           |
| 托管与清算主体    | 相关资产与资金的托管、清算、结算及记录                   |
| 发卡及支付合作方  | 卡项目、发卡审批、支付授权、资格及交易风控               |

发卡、地区支持、额度及受理场景依赖实际发卡和支付合作方、卡项目规则及用户审核。WISERUNION 通过合作卡项目接入能力，连接层的技术工作不替代其他主体的专业责任。

## 开始讨论前可准备

- 企业概况、品牌授权和希望优先服务的角色。
- 当前会员、员工、渠道、钱包或其他业务系统。
- 目标地区、首期规模、权益规则及卡片使用场景。
- 已有技术、发卡、支付或证券合作方。
- 首期希望验证的成果、内部负责团队和预算方向。

首轮共同确定适合的合作起点，再确认产品模块、人工工作、第三方依赖、验收、报价和排期。

本资料依据方案文档整理，用于合作评估。方案中所述模块与场景需按实际状态、合同、合作条件和技术验收确认。需求单仅在浏览器内生成，可下载保存或核对后通过邮件沟通，未在线提交。

## 合作联系

[info@weitengfei.com](mailto:info@weitengfei.com)

请在邮件中说明企业或项目概况、当前阶段和希望讨论的范围；也可附上生成的合作需求单。